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银行风控升级,不想被降额封卡一定要看!

时间:2021-09-03人气: 作者: 专业POS服务


业内人士指出,银行为降低风险而加强了信用卡风控。


近日,有网友在论坛上吐槽中信卡被清卡,心有不服却只能自认倒霉。


除了中信之外,还有招商、广发、交通、平安等多家银行信用卡,都出现降额、封卡、冻结积分等现象。


若是不想被降额封卡,我们应该注意哪些问题?


银行风控升级,不想被降额封卡一定要看!(图1)


遭遇降额或者封卡


一名中信卡持卡人表示,“中信卡用了3年多,一直都保持良好的还款记录!但在1月份还款后降了3000多元。”


2月份因为疫情只还了500,申请延迟还款没有通过,再向朋友借钱还清剩下的欠款,很快就降了5100元!


中信银行客服称,是根据客户的用卡还款行为、资金需求、负债情况等信息综合判断,对信用卡客户建立风险预警机制。


只要保持良好的用卡习惯,后期一旦符合调额,将会再次调整额度。


银行风控升级,不想被降额封卡一定要看!(图2)


多家银行加强信用卡风控


其实,多家银行加强了信用卡风控。


去年支付运行体系第四季度报告显示,逾期半年的未偿信贷总额为742.66亿元。


此前,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,指出银行卡业务面临信用卡授信不审慎等突出风险问题,要求各银行严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。


多家银行负责人坦言,面对严峻的风险形势,将进行全面风险盘查,采取主动出清风险的政策,适度减缓客户获取速度。


如何避免信用卡被降额?


如果你不想信用卡被降额,那就要避开以下5个“消费行为”:


1、消费过程中刷到银行的商户黑名单


很多银行都会公布黑名单商户列表,虚假商户由银行主观认定,依据该商户交易频率、交易流水来判定。


刷到这类商户的笔数多了,就会被限制消费或降额封卡,这也是刷到有积分商户,却没有拿到积分的原因。


2、用卡行为异常

为落实监管要求和风险控制,银行会密切监控持卡人的用卡情况,根据消费者的风险级别进行管控,一旦发现其账户存在逾期等风险,就会降低其信用卡额度。


银行风控升级,不想被降额封卡一定要看!(图3)


3、收入支出不匹配


消费额度过低 ,比如额度3万的卡每月只用1万,银行会认为你不需要这么多额度;或者消费额度过高,但还款能力不足也会被降额。


4、消费过于单一


若短时间内只在同一类商户消费,笔数不多且基本用尽额度,银行就会怀疑你消费行为异常,从而降低额度。


5、个人征信有污点


一旦征信产生污点,说明你在用卡时有过不良行为,征信不良记录通常都是额度降低的原因。


最后要提醒大家的是,近期一定要谨慎用卡,已经被降额的也不必太担心,保持良好的用卡行为和还款习惯,额度回升还是有希望的!


银行风控升级,不想被降额封卡一定要看!(图4)

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